大学消费心理学论文

2022-04-06版权声明我要投稿

  摘要:随着互联网消费金融的普及与发展,不少企业顺势推出了便于大学生进一步消费的互联网消费信贷产品。而对于大学生这一特殊消费群体,这些产品所带来的消费心理及行为上的影响,也成为了社会关注的焦点。基于此,通过对江苏大学学生的调查,结合消费心理学深入分析互联网消费信贷产品对大学生消费行为的影响,并提出干预措施。

  关键词:消费心理学;消费信贷;消费行为;大学生;

  1 问题的提出与数据来源

  1.1 问题的提出

  随着国家逐渐放开对互联网消费金融行业的市场准入限制,《中国消费金融创新报告》预计消费信贷规模到2020年可超过12万亿元。教育部公布的《2018年全国教育事业发展统计公报》显示,截至2018年,全国各类高等教育在学总规模接近4000万人,他们的消费能力迎头赶上,线上消费水平持续提高,成为消费市场的新势力。于是在数字经济驱动消费全面升级的情况下,各大电商巨头凭借自己先进的大数据分析方法,展开各种营销手段,推出便于大学生消费的互联网消费信贷产品。如今的大学生普遍成长环境优渥,个性鲜明,生活观和消费观展现出多元化的特征,对待新鲜事物也抱着接受和宽容的态度。且他们处在价值观形成和确立的时期,因此社会对于互联网消费信贷产品对大学生消费心理及行为的影响的这类问题尤为关注。

  1.2 数据来源

  本次调查针对江苏大学学生发放网络调查问卷,有效收回396份。本研究所做分析除特殊说明外,均以江苏大学学生所填写的调查问卷为基础。本次调查对象覆盖了江苏大学四个年级的学生,在受访学生中,大一、大二、大三、大四分别占比21.21%、25.25%、23.74%、29.80%,其中接触过互联网消费信贷产品的占比62.12%。

  2 大学生消费心理及行为的主要特征

  2.1 身份与行为矛盾

  绝大多数在校大学生属于纯消费者,他们没有固定的、独立的收入来源。调查问卷显示,96.46%的大学生主要经济来源是父母及家人支持,极少数来源于奖助学金、助学贷款、勤工俭学等。因此,大学生的消费受到经济因素的制约。然而当代大学生出生于经济腾飞的年代,成长于物质小康的社会,他们对消费行为没有较强的克制意识。加上大学生处在时代发展的前沿,接触到纷杂的新鲜事物,从而接收了大量的消费信息,在夸大的广告的宣传诱导下,极易产生消费的冲动。一方面是无法克制的消费意识,一方面是受制于经济条件产生的负担,这样逐渐导致学生身份与消费行为之间的矛盾加剧。

  2.2 个性与趋同并存

  马斯洛需求层次理论认为,人的需求由低级到高级分为五大类:生理、安全、情感、自尊和自我实现。大学生自我意识觉醒、个性张扬,他们对于自尊和自我意识的需求更加强烈,消费观不再具有整齐划一的特点。他们的消费更加注重心理满足,愿意为品质溢价买单,不过度追求商品或服务的实用价值。此外,人是群居动物,大学生亦生活在一个集体中,他们普遍希望能融入自己所处的社会圈子,在显示个性的同时也容易产生从众心理。在市场经济条件下,消费者的从众心理常常被商家利用来制造商机。大学生在商家的宣传噱头下,对于某些品牌容易产生从众心理,进而产生攀比与炫耀心理,迷失自我,盲目跟风。调查数据显示,认为自身有攀比或从众心理的占比39.02%。

  2.3 理性与感性交杂

  一方面,大学生追求时尚和新颖,消费需求多样化,注重消费所获得的精神上的愉悦,强调心里的满足感,消费行为容易被周围环境所影响,受到感情的支配,从而产生不必需的消费,59.35%的受访学生表示自己会购买不是特别需要的商品;另一方面,大学生受到经济条件的制约,加上后期社会环境的适当的正向干预与引导,他们会逐渐开始形成成熟的消费理念,注重产品的性价比,让理性主导消费,增强计划消费意识,对品牌不再盲目追求。

  3 互联网消费信贷产品对大学生消费心理及行为的影响

  3.1 积极影响

  (1)方便学生。与传统银行信贷产品相比,互联网消费信贷产品申请效率高且覆盖范围广。它们依托于电商不断积累的信用数据库,依靠先进的大数据分析方法,快速甄别出符合条件的目标客户,打破地域限制,迅速发放贷款。且它们申请门槛低,申请流程简单,对于大学生而言,信贷服务随时随地发生意味着消费行为也能随时随地产生,缓解他们的现金压力,满足他们的消费欲望。36.59%的受访学生表示自己会在消费预算不足时使用互联网消费信贷产品。

  (2)培养信用和责任意识。使用互联网消费信贷产品需要按照约定时间还款,若不能及时还款,除了会产生逾期利息外,还会对个人信用产生不良影响,导致不能继续使用产品,更严重的会被存入档案列为失信用户,于是大学生就会留意自身信用意识的培养,按时还款,不断积累个人信用,为后续消费打下坚实的基础。此外,通过信贷这个媒介可以接触到一些互联网金融理财产品,有利于大学生学会合理规划自己的资金,提高理财能力,使自己的消费更具有计划性。

  3.2 消极影响

  (1)超前消费,陷入循环。借助互联网消费信贷产品,大学生可以体验“先消费,后付款”的购物享受。不同于中国传统的、保守的消费观念和消费行为,大学生通过超前消费提前获得了在自己购买能力之外的商品的使用权,从而获得了心理满足感、愉悦感。然而这些通过超前消费获得的感受容易使大学生上瘾,本月的生活费刚偿还完上月的欠款,又提前预支下月的生活费进行超前消费,如此循环。

  (2)冲动消费,产生依赖。在调查中,84.55%的大学生比较认可互联网消费信贷产品的存在在一定程度上刺激了他们的消费欲望。原本受制于经济因素的大学生开始变得“敢于花钱”,在一些价格高昂却心仪的产品面前,他们的消费行为开始变得随意,不再仔细思索所买产品是不是目前必需的。长期下去,他们就对互联网消费信贷产品产生了严重的依赖感。

  (3)过度消费,深陷泥潭。大多数的大学生对于未来自身经济状况保持着一种乐观的预期,没有清醒的认知,互联网消费信贷产品纵容了他们的过度消费。69.97%的大学生表示他们会因为互联网消费信贷产品的存在而消费超出自身经济能力的商品。如今的社会充斥着物质诱惑,大学生往往会存在攀比、炫耀心理,他们会为了展示自己的物质和精神追求以及满足自身的虚荣感而消费一些高档商品,39.02%的受访学生承认会因为攀比或从众心理购买超出自身经济能力的商品。在缺乏理性的消费规划下,互联网消费信贷产品就会使他们过度透支,使消费超出自身的还款能力,在此情形下,有些人会选择同时使用多个信贷产品,拆东墙补西墙,从而深陷泥潭。

  4 对大学生消费心理及行为加以正向的社会干预

  4.1 政府层面

  规范信贷平台。在互联网消费信贷产品不断涌现的今天,不乏存在浑水摸鱼的平台,打着合法的旗号做着非法的事,不利于互联网消费信贷市场的健康发展。国家应该严厉打击不规范不合法的平台,对每一个向大学生开放的平台严格审查;出台相关法律法规,规范互联网消费信贷市场,不得为争取客户而降低申请标准;对大学生的资金使用额度进行严格限制,从而有效阻止大学生陷入不良消费状态;限制大学生使用互联网消费信贷产品的数量,防止拆东墙补西墙过度消费现象的出现。

  4.2 学校层面

  加强教育。学校作为学生最为密切的接触对象,潜移默化地影响着他们的成长与发展。在大学,专业课知识固然重要,金融消费教育也不可少,学校应该加深学生对互联网消费信贷产品的认识,在调查中,多达77.24%的被访学生只是浅显地了解信贷产品的使用和还款规则。学校也需加强整顿校内攀比、炫耀的不良消费风气,做好内外兼修的校园文化建设,营造良好的校园氛围,从而逐渐引导和教育大学生树立积极的消费观和生活观。此外,学校可以通过讲座、论坛的方式进行消费教育,传达正确的消费理念,提高大学生理性消费的能力,使他们的消费更具有计划性。

  4.3 家庭层面

  家庭往往是孩子受教育的第一环境,父母在子女的成长中扮演着至关重要的角色,一言一行都可能影响着他们今后发展的方方面面。因此,家长应该首先树立健康理性的消费理念,营造良好的家庭氛围,对子女的消费行为起到示范作用。同时,让子女知道家庭财富来之不易,引导他们根据需要合理消费,使其养成勤俭节约的消费观。必要时候,家长应该对子女的不合理消费行为进行纠正并加以引导。

  5 结束语

  消费者消费行为中的心理过程、心理状态以及消费者个人心理特征对消费行为有着巨大的影响。笔者采用问卷调查的方法,以江苏大学学生为例,分析大学生在互联网消费信贷产品的影响下所产生的冲动性的、非理性的、依赖性的消费问题,并从社会层面提出干预措施。

  中国经济正处于消费拉动增长的关键节点处,因此互联网消费信贷发展空间巨大,且它们发挥着促进国民消费升级的巨大作用。因而处理好互联网消费信贷产品与大学生的关系显得尤为重要,从一定程度上可以促进互联网消费金融的进一步完善,进而提升国民生活质量。

  参考文献

  [1] 张业巍,刘坪.互联网信贷对大学生消费行为的影响探讨[J].财经界(学术版),2019(14):247.

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  [3] 李秒,张昊旻,蒋逸秋,等.互联网消费信贷对大学生消费行为影响的实证研究——以常州高校为例[J].中国商论,2018(22):47-48.

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  [5] 王珏.大学生奢侈品消费心理透析及其干预[J].兰州学刊,2016(04):152-156.

作者:李慧雯 单位:江苏大学

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